白夜追综2024年10月13日发布:上市银行“红包雨”来了！五家大行分红总额近2000亿，一农商行分红比例超33%

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来源：金融研究院

随着今年银行半年报的收官，备受投资者关注的中期分红方案也随之披露。

据不完全统计，目前已有工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、民生银行、平安银行、华夏银行、南京银行、沪农商行等上市行官宣中期分红方案。

其中，五家国有大行中期分红总额将近2000亿元，工商银行拟分红金额最多，达511.09亿元。另外，有三家上市行分红比例超过32%，即沪农商行、交通银行、南京银行，现金分红比例分别为33.07%、32.36%、32%。

多家上市行披露中期分红方案，

五家大行分红总额近2000亿

今年4月，国务院发布“新国九条”后，上市银行纷纷跟进推行“一年多次分红”要求，而随着上市行半年报的发布，国有六大行首次中期现金分红方案也随之公布，以此实际行动回馈股东。

注：新浪金融研究院根据上市行半年报整理

国有六大行仍是中期分红“大户”，合计拟分红金额近2000亿。工商银行拟分红金额最多，达511.09亿元；建设银行紧随其后，分红金额为492.52亿元。其次是农业银行、中国银行，分别为407.38亿元、355.62亿元；交通银行位居已披露分红方案的国有大行末位，为135.16亿元。

从每股派息方面看，目前超过0.2元/股的上市行中未出现国有大行身影，其中，建设银行在已披露分红方案的国有大行中排名首位，为0.197元/股。

另从分红比例看，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行分别为30%、30%、30%、29.97%、32.36%。

此外，邮储银行行长刘建军则在业绩发布会上表示，邮储银行自2018年将分红比例提升至30%后至今保持稳定，H股上市以来累计分红超过1400亿元，今年还将增加分红的频次，进一步增强投资者获得感。已于6月28日召开股东大会审批通过了中期分红框架性的方案，目前正在研究制定具体分配方案，分红比例拟于与其他大行保持一致，后续进一步明确具体的金额、分配时间后，再履行公司治理程序后正式实施。

工商银行行长刘珺在中期业绩发布会上表示：“今年计划实施中期现金分红，方案将在履行相关法律法规和公司治理程序后正式实施。以此计算，工商银行A股和H股股息率将分别超过5%和7%。”

该行副行长段红涛补充表示：“考虑当前资本较为充足，中期分红不会对资本充足率造成显著压力，同时，在年度总体分红比例保持不变的情况下，适度增加分红频率，也有利于平滑资本充足率。”

中国银行行长葛海蛟则表示，为积极响应落实新“国九条”要求，回应股东现金回报诉求，中国银行本年度将增加中期分红。

此外，关于分红时间问题，农业银行方面表示，该行将于明年春节前完成派息；工商银行则预计明年1月支付股息；建设银行透露，该行计划在2025年的元旦后、春节前实施中期分红；交通银行则表示，该行中期分红方案还需提交股东大会审议，待股东大会审议通过后，此次中期分红A股和H股的到账日分别为2025年的1月24日、2月14日。

部分股份行实施中期分红，

一农商行分红比例超33%

除了国有六大行，部分股份行及城商行、农商行也将进行中期分红。

股份行方面，从上表可见，中信银行、民生银行、平安银行、华夏银行拟分红金额分别约为98.73亿元、56.92亿元、47.74亿元、15.91亿元。

民生银行副行长李彬在今年中期业绩说明会上表示，民生银行2024年度中期利润分配预案，已经于8月29号公告，拟向股权登记日登记在册的A股股东和H股股东派发现金股利，每10股派发现金股利人民币1.3元（含税），占集团口径下当期实现的归属于本行普通股股东净利润的比例约为29.9%。以上利润分配预案需要经本行股东大会审议通过，具体的实施时间见后续公告。

此外，华夏银行方面表示：“我行综合考虑股东回报、监管要求以及公司可持续发展等因素，制定了2024年中期利润分配预案，拟每10股派发现金股利人民币1元，合计派发现金股利人民币15.91亿元。”

除了上述股份行，招商银行行长王良在中期业绩发布会上表示，我行一向重视为投资者创造价值，为投资者提供比较稳定的回报。对于中期分红方案，会根据对招商银行的资本充足率要求、业务发展要求，以及投资者的意见，进行充分论证和研究。

他表示：“我们会评估中期分红相关方案，也会积极推进。”

光大银行发布关于拟实施2024年度中期分红的自愿性公告称，为贯彻落实监管政策导向，使投资者及时分享发展红利，进一步提升投资者获得感，在符合有关法律法规和公司章程规定的情况下，本公司拟适时开展2024年度中期分红。光大银行称，后续将根据公司章程相关规定制定具体的中期分红方案，履行公司治理程序后实施。

除了股份行，南京银行也将进行中期分红，该行发布的2024年中期利润分配方案公告显示，将向全体普通股股东每10股派送现金股利3.587元人民币（含税），共计派发现金股利37.103亿元，占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的32%。

值得注意的是，沪农商行分红比例高达33.07%，拟分红金额为23.05亿元。

银行股成A股市场避险资金“香饽饽”？

未来走势如何？

今年4月，国务院印发《关于加强监管防范风险推动资本市场高质量发展的若干意见》（即新“国九条”），明确强化上市公司现金分红监管；对多年未分红或分红比例偏低的公司，限制大股东减持、实施风险警示；加大对分红优质公司的激励力度，多措并举推动提高股息率；增强分红稳定性、持续性和可预期性，推动一年多次分红、预分红、春节前分红。

更高频次的分红有何意义？有投资者认为，如果总分红比例不变，中期分红意义有限。

长江证券研报对此认为，从投资回报的流动性角度上看，即使每年分红金额不变，更高频次的分红回报也会带来高流动性价值和确定性更强的现金流。中期分红也有利于投资者更稳定、长期持有红利型银行股，支撑股价持续上涨。

另外，兴业证券研究认为，商业银行分红的比例以及频次与自身核心业务发展、盈利能力状况、风险防控有效性等息息相关，采取不同的分红策略时需要平衡好股东利益与监管要求、短期与长期发展之间的平衡。

事实上，银行一直是A股上市公司中的分红“大户”。去年，除郑州银行未进行现金分红外，其他41家上市银行合计分红金额超6133亿元。

去年以来，银行股成为A股市场避险资金的“香饽饽”，受到投资者青睐，国有大行股价更是屡创新高。

中金公司研究部银行业分析师林英奇分析，相比更加依赖于现金流的非金融行业，银行利润波动更小，仍能保持10%左右的ROE（权益净利率）水平；尽管股价大幅上涨，银行股息率仍为5%左右，相比无风险收益率存在约300BP（基点）的溢价，相比电力、交运等传统高分红行业股息率更高，相比煤炭等行业股息更加稳定，在市场上具有稀缺性。

不过，近期银行板块表现有所回落，对于银行股快速上涨后回调，林英奇认为，除存量按揭利率调整预期导致息差承压的担忧之外，也由于短期内交易拥挤度上升，整体市场风险偏好改善导致避险资金流出高股息板块。建议投资者在股价回调后择机选择股息较高、资产质量稳定的银行以及业绩存在边际改善潜力和融资诉求、股息率不低的银行。

对于未来走势情况，广发证券银行业首席分析师倪军表示，经济下行接近三年，随着资产质量前瞻指标开始波动，零售类资产质量风险暴露，银行板块业绩的相对优势可能会收敛。如果经济超预期回升并拉动市场超预期反弹，银行可能会继续受益于被动指数资金增量带来的相对优势，板块内高股息大行更有优势；如果宏观经济政策发力带来经济预期和市场企稳回升，复苏和成长类银行则更值得关注。

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