中国农业银行2024年半年报点评：扩表放缓，年中分红01164元

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中国农业银行以突出“服务乡村振兴的领军银行”和“服务实体经济的主力银行”两大定位，在中国经济的发展中特别是乡镇发展中扮演着举足轻重的作用。

今年以来截止到8月31日，中国农业银行涨幅31.01%，排在6家国有大行的第2，股价表现优秀。

8月31日，农业银行发布了最新的2024年半年报，那么今年上半年农业银行的经营情况如何呢，我们一起来看看。

一、股东情况分析

2024年中报股东变化:

持股股东数从一季度末的41.82万户上升到中报的43.19万户，上升1.37万户，股东数增长3.28%，散户追涨的特征还是比较明显的。

十大股东合计持股93.94%，筹码集中度较一季末的93.99%基本持平，农业银行的筹码集中度非常高。

二、2024年H1核心财务数据

三、2024年半年报点评

1. 营收与利润：总体向好，增速放缓

农业银行上半年实现营业收入3,668亿元，同比增长0.3%；净利润1,365亿元，同比增长2.0%；

平均总资产回报率 0.67%，同比下降0.07%；加权平均净资产收益率为10.75%，同比下降0.68%；

成本收入比为27.44%，同比上升0.07%。

尽管面对经济下行压力，农业银行依然保持了正增长，体现了其较好的市场适应性和风险管理能力。

利息净收入和净息差

利息净收入：作为农业银行营业收入的支柱，占2024年上半年营业收入的79.3%。利息净收入达到2,908.48亿元，同比微增0.1%。其中规模增长导致利息净收入增加322.23亿元，利率变动导致利息净收入减少317.96亿元。

净息差：2024年上半年净息差为1.45%，同比下降21个基点。净息差下降主要是由于农业银行支持实体经济、LPR下调、市场利率中枢整体下行等因素导致生息资产收益率下降。

手续费及佣金净收入

农业银行上半年手续费及佣金净收入同比下降7.9%至467.36亿元。其中，顾问和咨询业务收入增长 6.6%，主要是银团贷款服务收入增加；代理业务收入下降 28.8%，主要是受“报行合一”政策影响，代理保险收入减少。

其他非利息收入

其他非利息收入的增长成为亮点，2024 年上半年，其他非利息收入 292.51 亿元，同比增加 46.45 亿元，增长18.88%。其中，投资收益增加 32.01 亿元，主要是由于债权投资的投资收益增加。汇兑收益增加 29.25 亿元，主要是由于汇率波动导致外汇相关业务产生汇兑收益。

2. 资产负债：规模扩张，结构优化

资产端：农业银行资产总计42万亿元，较上年末增长5.3%，显示出其稳健的资产扩张态势。贷款和垫款总额24.4 万亿元，增长7.8%，金融投资12.85万亿元，增加1.64万亿元增长14.6%，特别是政府债券投资的增加，不仅优化了资产结构，也提升了资产的安全性。

负债端：存款余额达到29.46万亿元，增长1.9%。从客户结构上看，个人存款占比上升1.2个百分点至61.4%，反映出农业银行在零售银行业务上的竞争力增强。从期限结构来看，活期存款占比下降1.9个百分点至41.0%。活期存款占比下降，虽然在一定程度上增加了资金成本，但也为银行提供了更多的资金运用灵活性。

3. 资产质量：稳中向好，风险可控

截至6月末，农业银行不良贷款余额3,204.29亿元，较上年末增加196.69亿元；不良贷款率1.32%，较上年末下降0.01个百分点。

关注类贷款余额3,458.63亿元，较上年末增加257.46亿元；关注类贷款占比1.42%，与上年末持平。

逾期贷款率1.07%，比上年末下降0.01个百分点。

不良率略有下降，关注类贷款余额和占比保持稳定，逾期贷款率也略有下降，进一步验证了农业银行资产质量的持续优化，显示出其良好的风险控制能力。

拨备覆盖率303.94%，比上年末上升7个基点，提升表明，农业银行在风险管理上采取了更为审慎的态度，为未来可能面临的风险挑战预留了充足的缓冲空间。

4. 资本水平：资本充足支持年中分红

资本充足率：核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别较2023年末提升了41、89、131个基点。这一成绩的取得，主要得益于农业银行在2024年6月成功发行了600亿元无固定期限资本债券，有效补充了其他一级资本。

分红：核心资本充裕的情况下，今年新增中期分红，拟向普通股股东派发现金股息总额人民币 407.38亿元（含税），每股分红0.1164，分红比例30%，对高股息投资者也是一种利好。

农业银行2024年上半年业绩显示，营收与利润总体向好，但增速有所放缓。利息净收入微增，净息差受市场利率影响有所下降。手续费及佣金净收入因代理业务收入下降而减少，其他非利息收入则因投资收益增加而有所增长。资产与负债稳步增长，资产质量略有改善，资本充足率有所提升，支撑了年中分红。

尽管面临宏观经济挑战，但农业银行通过优化资产负债结构和深化细分市场战略，有望在下半年继续保持稳健发展。银行投资者可以对农业银行的未来发展持续关注。

往期链接：

中国农业银行2023年报和2024年Q1季报点评

【投资建议，仅供参考；投资有风险，入市需谨慎】

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