直播吧2024年10月11日发布:海银财富被立案侦查！曾号称“国内最大房地产固收产品提供商”

2021年3月26日，海银财富背后控股股东海银控股在美国纳斯达克上市。招股书内容显示，海银财富为中国第三大且增长最快的第三方财富管理服务机构。海银财富还曾在招股书中披露其为“国内最大的房地产固定收益产品提供商”“提供的产品投资于恒大、融创等知名、信用评级良好的大型开发商的房地产项目，期限一般为6~36个月”。

2023年12月，海银财富旗下产品开始停止兑付。彼时，海银财富发布公告称，近期受经济下行的影响，项目出现迟延，海银财富已成立专项小组，积极协调项目相关方筹划处置方案。

今年5月，有媒体报道称，海银财富所销售的理财产品全数违规，并操控数十家空壳公司构筑了规模超过700亿元的“嵌套资金池”。调查发现，大量底层资产甚至被证实完全捏造、虚构，所募集的大部分资金去向不明。

海银系的“财富帝国”

在警情通报发布的1天前，社交媒体上就流传出了海银财富实际控制人韩宏伟被警方带走的照片。

工商信息显示，银财富实际控制人韩宏伟也是中国贵酒集团有限公司（以下简称“中国贵酒”）实际控制人。

同时，韩宏伟还是上海贵酒股份有限公司（600696.SH，因公司证券简称未更换，以下简称“上海贵酒”及“岩石股份”均代表该公司）实际控制人韩啸的父亲。凭借海银财富及上海贵酒，韩宏伟、韩啸父子以60亿元身价跻身2023年《胡润百富榜》，排名1008位，是河南省永城市的 "首富"。

9月11日，岩石股份发布公告，根据警方通报，海银财富涉嫌非法集资犯罪立案侦查，公司实际控制人韩啸已被采取刑事强制措施。韩啸暂时无法履行公司董事长、总经理及董事会秘书的职责，暂由副董事长陈琪代为履行董事长及董事会秘书职责。公司正积极与政府相关部门沟通，形成新的治理结构。

此前，在财富运作这件事上，韩氏父子颇有经验。

韩宏伟出生于1965年，退伍转业后开始做大货车队的生意，最初的业务是将河南永城葛店出产的无烟煤运往华东各省市，而在这期间韩宏伟的生意重心逐渐转移到了上海。

2004年，韩宏伟发起成立上海市河南商会，并出任会长，后来以此为基础成立豫商集团。倚靠商会的关系和人脉，韩宏伟开始从中牵线搭桥，协调“豫商”之间以民间借贷的形式互相拆借，甚至直接提供信任融资。

尝到甜头后，2006年，韩宏伟成立了海银财富的前身福斯特控股，主营医疗健康产业的投资，后来恒大和融创也成为了其重要的合作伙伴。

2021年，海银财富母公司海银控股登陆纳斯达克，韩宏伟至此逐步建立起集实体投资、金融服务和商贸为一体的海银集团，最终形成知名金融资本“海银系”。

据了解，上市初期，房地产业务为海银控股一度作出了不小的贡献。2018财年~2020财年，海银控股的财富管理业务收入分别为10.82亿元、10.62亿元及11.83亿元，其中，私募房地产产品贡献收入分别为8.05亿元、8.38亿元及10.51亿元，占比分别为74.4%、78.9%及88.8%。海银控股曾在招股书中特别提及，恒大及融创是其房地产行业中规模靠前的客户，但未披露具体占比情况。

“烧钱”的上海贵酒

“海银系”也尝试着拥有自己的实体产业。

2011年，韩啸成为韩家旗下上海五牛基金的法人代表，2015年，五牛控股有限公司在上海成立，韩啸合并持股99.7%，并通过五牛控股100%实际控制了五牛基金。同时，韩宏伟也与五牛基金完成切割。

彼时A股有一家著名的“壳公司”几经易主更名。最受瞩目的一次变更发生在2015年，公司名称变更为匹凸匹，蹭了一把正在高速发展的互联网金融流量。不到1年，当时的实控人离场，韩啸携五牛基金入主匹凸匹，并将证券简称更名“岩石股份”。

2019年，岩石股份开始转型白酒业务，公司全称更名“上海贵酒企业发展有限公司”。靠着资本的力量，短短两年时间，上海贵酒出现在众多综艺节目和酒会上，并巧妙完成了从金融向实体的转型，成为A股第20家白酒上市公司，公司市值一度冲高到172亿元。

但由于和洋河股份旗下贵州贵酒的商标权纠纷诉讼等原因，岩石股份证券简称一直未变更。

值得一提的是，名声大噪的上海贵酒，在业绩方面十分值得“品味”。

财报显示，2019~2023年，上海贵酒分别实现营业收入1.09亿元、0.8亿元、6.03亿元、10.91亿元、16.29亿元。

在营业收入大幅提升之下，其归属上市公司股东的净利润却常年不足1亿元。2019~2023年，上海贵酒归属上市公司股东的净利润分别为0.12亿元、0.08亿元、0.62亿元、0.37亿元以及0.87亿元。

在营业收入与净利润不匹配的背后，隐藏着上海贵酒“烧钱”式营销的运作。而这份不匹配的业绩在2024年也戛然而止。8月26日，上海贵酒发布2024年上半年业绩报，上半年，公司实现营业收入1.91亿元，同比下降77.32％；归属上市公司股东的净利润亏损7737.76万元。

曾经让上海贵酒引以为傲的市值也开始“狂泻”。9月11日，截至收盘，岩石股份报价7.28元，跌-6.91%，总市值24.35亿元。距离2024年初总市值的61亿已蒸发近40亿元，超6成的股价跌幅大幅领先其他白酒股。

“泡沫”破灭

泡沫总有破灭的一天。

从2021年起， “海银系”就问题不断。2021年7月，五牛股权被取消私募基金管理人资格；2022年10月，“海银系”另一家私募基金海银资产也因异常经营被注销。

2023年，第三方理财公司海银控股旗下产品出现兑付问题。

2023年12月13日，海银控股股价闪崩，跌逾42%。次日，海银控股在纳斯达克公告称，公司之前分销的某些资产支持产品出现了赎回问题。这些产品的资管无法与相关客户达成延期兑付的协议。虽然公司只是作为这些资产支持产品的分销商，但客户现在要求公司还款。任何未能充分处理这些赎回问题都可能对公司的声誉、客户关系、业务、财务状况和前景产生不利影响。

同年12月17日，海银财富官方微信公众号则发文称，项目出现迟延。海银财富主动退出，对存续业务进行梳理。“两周内，我们会出具解决方案。我不会跑，我公司状态很好。”彼时，有部分投资者前往海银财富上海总部，在现场拍摄的视频中，韩宏伟如此向投资者回应。

此后，海银财富却未能拿出有效的善后方案。今年5月，有媒体经过超过2个月实地调查，发现海银财富所销售的理财产品全数违规，并操控数十家空壳公司构筑了规模超过700亿元的“嵌套资金池”。调查进一步发现，该等资金池所投向的底层资产，相较于募资额普遍出现严重缩水，大量底层资产甚至被证实完全捏造、虚构，所募集的大部分资金去向不明。

几乎同一时间，海银控股收到了纳斯达克的退市警示。

在海银财富“水深火热”之际，人们将目光再次投向上海贵酒。

9月9日，在上海贵酒2024年半年度网上业绩说明会上，有投资者提出了“海银集团欠了那么多钱，你们老板有没有用贵酒的钱去还债”的问题。

对此，上海贵酒回复称，公司在产品、生产、供应链、销售、人员及财务核算等方面均自主管理，形成了相应的内部控制制度，保证业务流程规范开展，独立运营。同时，公司严格按照《上市公司治理准则》及相关要求认真履行与控股股东、实际控制人及其关联方在人员、资产、财务、机构、业务等方面的独立性，各自独立核算，独自承担责任和风险。

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