新周刊2024年10月11日发布:保险预定利率调整是真的吗？30%预定利率下调有什么影响？

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来源：开心保网

要说最近保险圈的大事，预定利率调整一定首当其冲，毕竟，去年预定利率从3.5%调降至3.0%还历历在目，而今，保险利率就又要调整了。

关于保险预定利率调整，一直有不少朋友咨询，尤其是伴随着银行利率调整的消息，很多朋友要么没搞明白这件事，要么就不知道保险预定利率调整我们应该怎么办。

那么，我们今天就借着这个机会来聊聊，保险预定利率调整是真的吗？3.0%预定利率下调有什么影响？

一、保险预定利率调整是真的吗？

说起保险预定利率调整，我们首先要了解一下，保险预定利率是什么？

预定利率，是指寿险产品在计算保险费及责任准备金时，预测收益率后所采用的利率，简单来说，它就是保险公司向消费者承诺的「投资回报率」，主要参考银行存款利率和预期投资收益率，它也是一款产品开发时我们能获得的收益「天花板」（最高红线）。

一般来说，市面上大部分优质的产品长期终身复利会无限接近于这条红线，所以，预定利率越低，长期终身复利也就越低了。

从消费者的角度来看，预定利率越高越好，在1996年之前，我国人身保险产品的预定利率由寿险公司自主决定，当时的银行存款利率在10%左右，同时期保险产品的预定利率在8%-10%之间。

1996年后，央行连续8次降息，一年期存款利率从1993年10%左右连续下降至2002年的1.98%，尤其是最近，就在7月25日，六大银行集体宣布全面下调各个年期存款利率，一年期、二年期、三年期和五年期整存整取存款挂牌利率分别下调至1.35%、1.45%、1.75%和1.8%。

也就是说，银行存款利率，全面进入「1%时代」，可见，银行存款利率下调，保险公司对未来投资收益率预期下降，保险预定利率受到影响也在意料之中。也有学者指出，一个国家的发展水平越来越高，往往会伴随着持续走低的利率水平。

尽管靴子尚未正式落地，但保险预定利率调整，还是应该早做准备。

二、3.0%预定利率下调有什么影响？

说到这大家可能还有疑问，我也不存钱，那保险的预定利率下调，对我有什么影响呢？影响其实很大。预定利率与保险产品的定价息息相关，简单来说，预定利率越高，买保险就越划算。

首先，针对年金险、增额终身寿险这样的储蓄型保险来说，因为预定利率是一款产品开发时我们能获得的收益「天花板」，它的下调也就代表着这类产品的收益降低，同样的缴费期，同样的保障期限，获得的保单利益没有以前“划算”。

另一方面，针对长期重疾险、定期寿险这类产品，涨价也是大势所趋，不仅有研究证实了这一点，在过去的历次预定利率调整中，保障类产品的保费也有一定程度的涨幅，尤其是重疾险，想买到同样的保额与保障力度，就要花比以前更多的钱了。

这也就提醒了我们，3.0%预定利率下调其实是与我们息息相关的，尤其是基础保障没有配置完全，或者近期还想给自己和家人进行加保的人，如果有这方面计划，趁着这个窗口期，早点下手才合适。

三、写在最后

说了这么多，想必大家已经对保险预定利率调整是真的吗？3.0%预定利率下调有什么影响？有了一定的了解，不过在此还是要提醒大家，虽然3.0%预定利率下调在即，但是购买商业保险不能盲目，适合自己的才是最好的，要根据自己具体的需求、预算来选择合适的产品，也不要一味盲目上车，事先进行科学合理的评估与方案规划十分重要，如果对这方面不知道如何下手，或者不了解哪些产品值得买，总之在规划和投保过程中有任何问题，可以咨询开心保在线顾问老师，获取1对1专属服务。

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