从国际经验看低利率时期商业银行经营
⭐发布日期:2024年10月02日 | 来源:卧谈汇
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从国际经验看低利率时期商业银行经营
国内:银行业正经历利率下行的考验。随着经济增速放缓,国内整体利率水平也处于下行通道,我国银行业盈利能力正面临考验。能够看到虽然存款利率也同步下行,但 19 年至今整体下调幅度不及贷款利率,银行净息差压缩,根据国家金融监督管理总局数据,2019-2023 年末,银行净息差水平累计下行 51BP 至 1.69%,ROE 累计下行 203BP 至 8.93%,利率下行背景下银行经营承压。
美国:负债定价灵活性高,经济修复支撑盈利稳定。从 08-15 年美国低利率时期来看,银行盈利能力先降后升,ROE 水平从 2007 年的 9.0%下降至 2009 年的-1.0%。冲击过后,银行盈利能力企稳回升,2012 年美国银行 ROE 回归 9.0%,基本与冲击前水平一致,盈利能力回升主要受银行扩表以及国内经济回暖影响。从息差来看,低利率期间银行业息差整体呈下行趋势,但绝对水平仍维持在 3%左右。
日本:长期低利率环境压缩银行盈利空间,多元经营脚步加快。日本维持低利率时期较长,自 90 年代日元危机出现后,日本银行业从 2000 年至2024 初维持了超过 20 年的极低利率水平。在此期间,日本银行业的盈利水平经历了泡沫破裂-经营修复-金融危机-温和修复四个过程,不过拆分影响因素来看,与美国类似,信用风险而非息差是导致盈利波动的最主要因素。从息差表现来看,在整个低利率时期,日本银行净息差同样不断收敛,且绝对水平远低于美国,从存贷利差维度衡量,日本银行业从 1991 年的3.39%逐渐压缩至 2022 年的 0.52%。
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Duval
3秒前:.
IP:96.16.7.*
柳裕章
8秒前:日本维持低利率时期较长,自 90 年代日元危机出现后,日本银行业从 2000 年至2024 初维持了超过 20 年的极低利率水平。
IP:44.32.3.*
Reynolds
6秒前:随着经济增速放缓,国内整体利率水平也处于下行通道,我国银行业盈利能力正面临考验。
IP:77.94.6.*