出国旅游，如何选一款性价比最高保险？（出境游保险对比分析）

每年十一和春节都是出境旅游的高峰，很多朋友后台留言希望我们写一点出国旅游保险的测评，正好这周深蓝君也会去印尼美娜多潜水，所以方便大家，也方便我自己，今天我们就看一看出境旅游保险怎么买？这些产品好不好？具体怎么选？

目前提供这类产品的公司特别多，比如美亚保险、安联保险、史带财险等，今天我们测评的产品是市场上比较有代表性的几款：

• 美亚：万国游踪

• 美亚：乐悠游

• 安联：申根签证保险

• 人保：境外旅游险

出国旅游保障内容实在太多了，比如意外伤残、意外医疗、紧急医疗运送、慰问探访费用、行李延误、旅行延误、个人物品丢失、银行卡盗刷等，而且根据时间、目的地不同可以演化出很多的产品。今天对比分析也主要是给大家提供一种思路，帮助大家学会如何去挑选。

一、出国旅游保险的重要性

1、花费少，保障足：

尼泊尔发生的地震，马来西亚发生的中国游客被绑架，意大利旅游经常遭遇的小偷，东南亚信用卡被盗刷等，不仅会影响我们的心情，严重情况下还会危及我们的个人人身安全。

另外我们出去玩，很多时候会体验一些高风险的娱乐项目，比如到东南亚潜水、去土耳其坐热气球，到瑞士滑雪等，针对这些高风险的项目，这些境外游保险也是有责任涵盖的。

所以购买一份出境旅游保险是非常必要的。目前一份出境旅游意外险价格特别便宜，一般只有几十块到几百块。

2、欧洲的申根国家要求一定要购买保险：我们在办理申根签证时，会要求我们必须提供申根签证保险，要求是医疗保额不低于3万欧元，其中包括住院和返送回国，这是基础要求。只有这样我们才能持申根签证在各国间自由流动。

二、选择出境保险的注意事项：

在选择出境游保险是我们需要注意以下几点：

• 国际救援服务：一旦在境外出险，只要与投保公司合作的救援机构取得联系，救援公司就会提供一条龙服务，包括治疗救援、安排家人到境外探病等。

• 保障额度要高：我们建议保额至少30万起，除了申根国家这么要求之外，其实保额低于30万，也达不到转移风险的目的，所以建议保额一定要高。

• 意外医疗和疾病医疗：我们知道国外的医疗体系和国内的具有很大的不同，而且费用也是比较昂贵，所以在选择的时候也要重点关注医疗费用保障的额度，这是选择的重点。

• 是否有大额预付费用：如果在旅行前有大额的机票、酒店预付费用（不可退还费用），建议购买高保额旅行变更的保障，以转嫁可能产生的损失。

根据以上几点，针对以上的产品，我们做了下面的对比分析表格：

大家可以直观的看到：虽然保障内容相同，但是价格相差还是比较大的，以性价比最高款的“中国人保开心保境外旅游保险”为例，不仅价格比较低，而意外医疗、紧急医疗运送等关键项目的保障比其他产品还会更高。市场上的产品有很多我们没有一一列举，很多比较坑的产品不仅保障额度低，价格也很贵，所以没有必要点评浪费大家时间。

三、具体如何选择：

如果偏好国外品牌：深蓝保建议选择安联，这款是申根签证大使馆建议款，而且救援服务采用的是安联自家的救援机构，不仅申根国家，其他区域也可以保障。

如果重视性价比：那么人保的这款产品就是性价比最高之选的，不仅保障高，而且价格也非常便宜，非常推荐。

如果看重高风险运动：如果要进行高风险运动，一定要关注这块的保障，否则如果仓促购买，后续出险后遇到无法理赔就不好了。2012年新西兰的一次热气球爆炸事故中，不幸13人身故，虽然大家都购买了保险，但是其中有6人的保险中热气球是免责的，所以建议还是多加关注比较。

深蓝君仔细对比了各家对高风险运动的定义，发现人保的这款定义是最宽松的，而且保障也是最全面的，下面为人保这款关于高风险运动的定义：

3.1 高风险运动

指潜水、跳伞、热气球运动、滑翔机、滑翔翼、滑翔伞、动力伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车及保险单载明的其他运动。

（1）潜水：指以辅助呼吸器材在江、河、湖、海、水库、运河等水域进行的水下运动，但穿着救生衣在水面进行的浮潜活动除外。

（2）热气球运动：指乘热气球升空飞行的体育活动。

（3）攀岩活动：指攀登悬崖、楼宇外墙、人造悬崖、冰崖、冰山等运动。

购买渠道：前三款产品通过保险公司官网和其他网销平台都能买到，后一款是在淘宝销售。

关于出国旅游，深蓝君还有一些干货的建议：

1、一定要记牢保险公司的紧急联系电话，避免发生风险时措手不及。

2、如果发生医疗情况，一定要保留好各种资料、清单、发票。

3、如果飞机延误，一定需要开具相应的延误证明，方便后续理赔。

4、如果财务丢失，一定要报警保留相应的记录方便后续进行理赔。

最后深蓝君想说，因为出国旅游是非常个性化的事情，所以本次测评只是给大家进行一个推荐，具体选择哪款，还得大家根据自己的实际情况和旅游目的地来决定。

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