中国侨网2024年10月11日日发布:【财经分析】从0到1,金融如何助力科创企业穿越“死亡之谷”?
⭐发布日期:2024年10月11日 | 来源:中国侨网
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新华财经北京10月27日电(记者吴丛司)实现自主创新的关键在于科技“从0到1”的原始突破。然而,科创成果从“实验室”走向“大市场”需要穿越一条“死亡之谷”,在这过程中,离不开金融的保驾护航。
新华财经记者日前随中国银行业协会赴江苏调研了解到,在科创企业滚石上山、爬坡过坎的艰难路上,江苏银行不唯财务重技术、不唯资产重信用、不唯盈利重成长,通过提供“一揽子”金融服务,护航企业闯过“无人区”。
为人才“软实力”提供金融“硬支撑”
“人才是科创企业‘含科量’的直观体现,也是企业的核心竞争力所在。”在江苏银行小企业金融部总经理施骋看来,在众多科创企业中选出“千里马”的关键在于瞄准人才。
施骋告诉记者,2014年该行率先开展人才金融服务实践,创新推出“人才贷”产品,目前产品授信额最高可达3000万元。截至2023年9月,该行“人才贷”累计放款达389亿元,服务人才客户数达5800位。其中,江苏省内占比超七成,近无成是省级及以上人才。
江苏银行无锡分行副行长徐长军告诉记者,该行“人才贷”在2023年实现了全面升级,额度提增、期限延长。
无锡日联科技股份有限公司(以下简称“日联科技”)是一家从事X射线检测设备的研发、生产、销售的企业。据了解,日联科技的法人代表刘骏是科创领域的重点人才,在他的带领下,公司经过多年研究,在核心部件X射线源领域实现重大突破,成功研制出封闭式热阴极微焦点X射线源,并实现产业化应用。
“2017年,企业急需资金扩大生产,现金流偏紧,江苏银行无锡分行迅速为我们量身定制1000万元‘人才贷’授信支持,及时缓解了企业资金压力。”日联科技总裁叶俊超表示。
图为日联科技主要产品展示
据悉,江苏银行无锡分行在2017年给予日联科技1000万元“人才贷”的授信基础上,逐步扩大授信额度至5000万元。在江苏银行无锡分行的持续支持下,日联科技于2021年被工信部评为国家级专精特新“小巨人”企业,并于今年3月在上交所科创板上市。
此外,针对人才与政策不对称、对金融服务不了解、与地方产业特征不匹配等痛点,江苏银行还积极搭建科技金融数字化服务平台,在业内率先推出“人才服务百宝箱”,实现人才政策和服务的一键通配、一端通查和一网通办,触达人次近13万。
江苏罗化新材料有限公司(以下简称“罗化新材料”)是一家集研发、生产、销售为一体的国家高新技术企业。2014年,公司刚立项了一个新型发光材料的研发项目,一旦研发成功将可大大解决进口发光材料价格贵、利润高、周期长的问题。然而,作为一家刚创业的科创企业,在没有固定资产的情况下,企业融资一度遇到瓶颈。
施骋表示,江苏银行通过创新大赛对接到该公司,基于对公司技术创新能力和未来发展前景的认可,推荐企业申请了80万元人才贷纯信用贷款,并逐步提升授信额度至1000万元,为企业新型发光材料项目落地、量产提供了有力保障。
“我行还借助各类创新大赛平台,深挖有市场潜力、成长前景好的科创人才,目前已累计支持各类大赛参与企业超4000户,累计授信超410亿,支持了超100家企业上市挂牌。”施骋进一步表示,在企业人才培育成长上,该行紧跟各项政府扶持政策,推进“高企培育提升”“科创100助力计划”等行动,助力科创人才成长,致力于打造“专业人才的孵化器”。
为企业“全周期”打好服务“组合拳”
今年6月,国务院常务会议审议通过《加大力度支持科技型企业融资行动方案》。会议强调,要引导金融机构根据不同发展阶段的科技型企业的不同需求,进一步优化产品、市场和服务体系,为科技型企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务。
“我行围绕科创企业成长全周期,深入开展市场调研,把脉科创企业‘高风险、高成长、轻资产’的显著特征与传统金融服务不匹配的问题症结,打出产品服务‘组合拳’,护航科创企业做大做强。”江苏银行行长助理、江苏银行无锡分行行长王卫兵表示。
无锡源工三仟科技有限公司成立于2022年底,是一家专注于X-Ray无损检测技术和计算机视觉技术交叉研究应用的企业。该企业凭借先进的创新技术、良好的发展前景,目前已获得无锡创新创业天使投资引导基金等多项投资。
“今年8月,我行通过‘创业江苏’科技创业大赛对接到该企业。”徐长军表示,根据无锡源工三仟科技有限公司的技术领域、发展阶段及外部投资情况,江苏银行无锡分行运用投贷联动创新产品“天使贷”为企业提供200万元授信支持,以“股权+债权”“直融+间融”融合支持模式助力初创企业发展壮大。
记者了解到,针对科创企业多样化的金融需求,江苏银行目前已推出“直融+间融、授信+非授信、金融+非金融”的综合化服务模式。
此外,围绕科创企业日常管理、生产经营需要,江苏银行还依托自主打造的“苏银金管家”、企业手机银行等服务平台,为科创企业提供财资、薪税、订单等多样化管家服务。
“我行于2016年成立了国内首个投贷联动合作联盟,联合苏州元禾、无锡创业投资等创投机构和苏银理财子公司,以‘贷款+外部直投’‘信贷+选择权’的综合化服务,为处在成长期的科技型企业提供多元化金融支持。”施骋表示,江苏银行还不断创新资产证券化业务,以全国首单高成长资产支持商业票据(ABCP)、全国首单科创ABCP等投行产品助力优质科创企业发展。
截至2023年9月,江苏银行科技型企业贷款余额达1750亿元,市场份额连续多年居江苏省内第一,累计服务专精特新企业4400余家、高新技术企业超1.3万家,实现江苏省内高新技术企业1/3有合作、1/6有贷款,专精特新企业2/3有服务、1/3有授信。
编辑:谈瑞
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Bernthal
6秒前:“人才是科创企业‘含科量’的直观体现,也是企业的核心竞争力所在。
IP:13.16.8.*
Balsamo
5秒前:”徐长军表示,根据无锡源工三仟科技有限公司的技术领域、发展阶段及外部投资情况,江苏银行无锡分行运用投贷联动创新产品“天使贷”为企业提供200万元授信支持,以“股权+债权”“直融+间融”融合支持模式助力初创企业发展壮大。
IP:64.63.4.*
阿图尔·沙尔玛
7秒前:“今年8月,我行通过‘创业江苏’科技创业大赛对接到该企业。
IP:22.77.2.*