22城试点住房养老金，3体系系统建设，谁来管钱谁决定用钱？

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未来房子要养老，谁来负责出钱给房子养老呢？参照个人养老的制度安排，有专家推测，很有可能很房屋养老，也会构建三大房屋养老支柱。不过对于已经买房的民众来说，更关心的问题就是房屋养老的钱由谁来负担？是不是同社保一样，每年都要出钱？钱归谁来管？会不会也被统筹了，未来能用到自己的房屋上吗？

住建部正式宣布，我国22个城市将试点住房养老金，但是这22个城市都包含哪些，并没有明确说明。截至目前为止，只有上海官宣了住房养老金的安排，在2024年浦东开始试点，2025年全市正式推行。

过去小区房屋要维修了，一般只有在买房时支付的住宅专项维修基金。这笔钱一般都是由小区管理，业委会通过业主大会通过后进行使用。数据显示，全国住宅专项维修资金结余超过 1万亿元，但累计使用资金仅占累计归集资金的10%左右。那么现在提出的住房养老金制度。涵盖三大支柱，专家讲述住宅专项维修基金就是房屋养老的第一支柱。

专家谈第二支柱就是类似个人养老体系中的企业年金，比如一定比例土地出让金、财政奖补，公共维修资金增值收益，公积金增值收益等。未来会组建公共账户进行管理，但是个人养老中的第二支柱，如果单位不出钱，其实是空账户的。现在机关事业单位职工年金覆盖率达82%，但是企业职工年金覆盖率才近10%。未来每个小区都能受惠吗？

专家谈第三支柱就是商业性质房屋养老金，包括房屋综合安全保险以及商业性房屋养老补充等。那么比照个人养老金体系安排，其实就是个人的商业养老金的安排，资金都是劳动者在工作时自己支出，做好未来退休后的商业养老安排。那么房屋养老的第三支柱，是不是也是业主自己出钱，未来在房屋需要时使用呢？

按照专家这个解释，比照全国的一些类似的尝试，例如2023年，宁波发布了新版“房屋养老金”计划，针对那些老旧小区业主，可以继续补交住宅专项维修基金，其中缴费标准是业主按新建项目的60%再缴纳一次，剩下40%为政府补贴。也就是说比照周边新小区房价，计算出新的住宅专项维修基金1万元，那么业主出6000元，政府补贴4000元。

那么之后就产生一个新的争议问题，这笔钱收上来之后，到底是由各个小区的业委会掌管，还是统一由政府相关部门掌管？看到专家的解答，很有可能这笔钱是统筹在一起，由政府统一部门进行管控，用于老旧小区的维修和升级。不过也有可能是每年业主都要缴纳一小笔钱，年度列支统筹花掉。

德先生推测，如果是业主仿照社保的安排，每年都要缴纳房屋养老金，那么对于房价的影响倒是不大，对于楼市的影响也不大，不过很有可能对于当地租金市场有着影响，房东会提升租金，将增加的成本转嫁给租客。

建立房屋养老制度是一个创新，也是延缓房屋老化，安全居住的好办法。不过谁来出钱？谁来管钱？出钱的人能用到钱否？出钱的金额多大？可能变成了制度的焦点。加入房屋养老靠业主，那么被增加了负担的业主，未来养老压力不是更大吗？

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