你没看错！六大国有行业绩增长，却全部“减员”！

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截至目前，六家国有大行已悉数披露2018年年报。从资产规模上看，六家银行都出现不同程度的增长；收入和利润方面，也都实现了不同程度的增长，但资产回报率却都出现下降；不良率方面除了邮储银行有微小增长，其他五家银行都下降了。

总体看来，六大国有银行业绩呈现良好增长态势，但减员却仍在进行。

四大行资产规模超20万亿

从资产规模看，六大国有银行分成两个梯队。工行、建行、农行、中行的资产规模均已超过20万亿元；交行、邮储资产规模在9.5万亿元左右。

六大国有银行资产总额合计113.85万亿元，占银行业总资产的42.4%。2018年末，我国银行业金融机构本外币资产总额为268.24万亿元，增长6.27%。

具体来看，截至2018年末，工行、建行、农行、中行的资产总额分别为27.70万亿元、23.22万亿元、22.61万亿元、21.27万亿元；分别较上年增长6.18%、4.96%、7.39%、9.25%。

中行资产规模增长较快，分析其财报，主要是由于中行在港澳台地区资产规模增长比较快，该行在去年末在中国内地资产总额16.93亿元，比上年末增长9.22%；在香港澳门台湾地区资产总额4.20万亿元，比上年末增长18.76%。

交行自2016年资产规模超过邮储之后，交行、邮储资产规模一直相差不大，截至2018年末的资产总额均在9.5万亿元附近。与其他银行不同的是，邮储银行的资产负债结构较为特殊，信贷投放增速近三年一直在20%以上；其他国有大行中，仅农行的信贷投放增速近三年在10%左右或以上。

邮储银行营业收入反超交行

六大国有银行中，营业收入、净利润基本与资产总额排序一致。唯有邮储银行营业收入2612.45亿元，反超交行的2126.54亿元；但是，邮储银行净利润不及交行。

工商银行2018年实现净利润2987亿元，比上年增长3.9%；实现拨备前利润5340亿元，增长8.4%。净利息收益率（NIM）较上年上升8个基点至2.30%。

建设银行利润总额3081.60亿元，较上年增长2.79%；净利润2556.26亿元，较上年增长4.93%。主要影响因素如下：（1）生息资产规模适度增长、央行降准、资产收益提升及结构优化等因素，利息净收入较上年增加338.22亿元，增幅7.48%；（2）信用卡、网络金融等业务手续费收入增速较快，手续费及佣金净收入较上年增加52.37亿元，增幅4.45%；（3）业务及管理费较上年增长5.08%，与效益增长保持匹配；成本收入比26.42%，较上年同期下降0.53个百分点。

农业银行实现营业收入5985.88亿元、净利润2026.31亿元，分别较上年增长11.5%、4.9%；成本收入比31.27%，较上年下降1.69个百分点，连续两年下降。

中国银行2018年实现净利润1924.35亿元，同比增加74.49亿元，增长4.03%；实现归属于母公司所有者的净利润1800.86亿元，同比增加76.79亿元，增长4.45%。

交通银行实现净利润（归属于母公司股东）人民币736.30亿元，增幅4.85%；不良率1.49%；成本收入比31.50%；人均利润达人民币82.23万元。

邮储银行实现营业收入2612.45亿元，同比增长16.18%；净利润523.84亿元，同比增长9.80%。

资产回报率下降

六大国有银行虽然净利润仍在增长，但净资产回报率不断下降。

不过，邮储银行2018年平均总资产回报率0.57%，比上一年都提高了0.02个百分点；但是，加权平均净资产收益率为12.31%，下降了0.76个百分点。另外，建设银行2018年平均资产回报率和加权平均净资产收益率分别为1.13%和14.04%，其中，资产回报率与去年持平，但净资产收益率相较去年下降0.76个百分点。

其他国有大行中，工商银行2018年平均总资产回报率1.11%，加权平均净资产收益率13.79%，分别下降0.03、0.56个百分点。农业银行2018年平均资产回报率和加权平均净资产收益率分别为0.93%、13.66%，分别下降0.02、0.91个百分点。中国银行平均资产回报率和加权平均净资产收益率0.94%、12.06%，分别下降0.04、0.18个百分点。交通银行平均资产回报率和加权平均净资产收益率分别为0.80%、11.17%，分别下降0.01、0.23个百分点。

不良率下降

不良率方面，六家国有大行除邮储银行较上年末上升0.11个百分点之外，其余5家银行都出现下降。

截至2018年末，工商银行不良贷款2350.84亿元，较上年末增加140.96亿元，不良贷款率1.52%，较上年末下降0.03个百分点，连续8个季度下降。拨备覆盖率175.76%，提高21.69个百分点。

建设银行不良贷款余额2008.81亿元；不良贷款率1.46%，较上年下降0.03个百分点；拨备覆盖率208.37%，较上年提升37.29个百分点。

农业银行不良贷款余额1900.02亿元，较上年末减少40.30亿元；不良贷款率1.59%，较上年末下降0.22个百分点。关注类贷款余额3264.19亿元，较上年末减少243.96亿元；关注类贷款占比2.74%，较上年末下降0.53个百分点。拨备覆盖率252.18%，较上年末提升43.81个百分点。

中国银行不良贷款总额1669.41亿元，比上年末增加84.72亿元，不良贷款率1.42%，比上年末下降0.03个百分点。集团贷款减值准备余额3037.81亿元，比上年末增加515.27亿元。不良贷款拨备覆盖率181.97%，比上年末提升22.79个百分点。

交通银行不良贷款率1.49%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率为173.13%，较上年末大幅提升18.40个百分点。

邮储银行不良贷款余额368.88亿元，较上年末增加96.18亿元；不良贷款率0.86%，较上年末上升0.11个百分点。关注类贷款余额267.31亿元，较上年末增加21.41亿元；关注类贷款占比0.63%，较上年末下降0.05个百分点；不良贷款与逾期90天以上贷款比例132.73%，较上年末上升11.84个百分点。

员工数量减少

工商银行共有员工449296人，比上年末减少3752人。其中境内控股子公司员工6660人，境外机构员工15687人。

建设银行2018年末共有员工345971人，较上年减少1.89%（另有劳务派遣用工3937人，较上年减少17.84%），其中，大学本科以上学历234257人，占67.71%；境外机构当地雇员763人。此外需承担费用的离退休职工为72963人。

农业银行截至2018年末在职员工总数473691人（另有劳务派遣用工7670人），较上年末减少13616人。其中境外分子行及代表处668人，综合化经营子公司及村镇银行8299人。

中国银行截至2018年末共有员工310119人，较上年减少1014人。其中，中国内地机构员工285797人，其中中国内地商业银行机构员工274263人；香港澳门台湾地区及其他国家机构员工24322人。年末本行需承担费用的离退休人员数为5493人。

交通银行截至2018年末境内外行共计89542人，较上年减少1698人。其中境内银行机构从业人员87090人，海外行当地员工2452人。主要子公司从业人员3204人。

邮储银行截至2018年末共有员工170809人，另有劳务派遣用工14091人。较上年减少742人。

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