武医张鹏2024年10月13日发布:为什么要叫停“手工补息”？对存款有何影响？

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前段时间，银行业迎来了一个重要变革。市场利率定价自律机制发布《关于禁止通过手工补息高息揽储维护存款市场竞争秩序的倡议》，文件明确要求银行不得以任何形式向客户承诺或支付突破存款利率授权上限的补息，即禁止“手工补息”。

“手工补息”指的是什么？对我们的投资会产生什么影响？今天我们聊聊这个话题。

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什么是手工补息

首先我们先来了解下什么是手工补息。

它原本是银行对业务操作失误进行的勘误环节，即银行在存款计付利息过程中因特殊性、差异性计息需求，且在系统无法自动完成结息的前提下，可以采用专用补充计息交易进行手工计息处理。

但随着揽储压力加大，手工补息逐步成了利率补贴的重要工具。在手工补息的加持下，客户获得的存款利率变相突破授权要求。

这一现象在银行业也是普遍存在，据中信建投测算，手工补息存款规模约为20万亿元，主要集中在大行和股份行。

那为什么突然要禁止呢？

从市场的角度来看，这一措施有助于消除市场中的不正当竞争现象，推动存款利率走向合理水平；同时也将迫使银行调整其经营策略，从单纯追求规模扩张转向更加注重业务质量和效益的提升，进一步提升银行业的整体竞争力。

不过，这一政策也给银行存款带来了影响。从过往历史来看，每年首个季度结束后的4月，存款会出现阶段性的下降。而今年4月，在银行业规范“手工补息”的背景下，这一变化更加突出。

据央行近日发布的金融机构信贷收支统计表计算，4月大型银行、中小银行各项存款余额环比合计减少44667.83亿元，这一额度至少超过了近3年的4月大型银行、中小银行各项存款余额的减少额度。（数据来源：21世纪经济报道记者）

背后的原因或是因为，过去一些银行提供的高额利息是不少人选择存款的重要原因，但从2022年4月以来，银行的存款利率已经经历了5次大规模下调，加上手工补息行为被禁，存款的吸引力在逐步降低。

“投资有风险，入市需谨慎”

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