番茄健康2024年10月11日发布:个贷“价格战”愈演愈烈 部分银行消费贷利率低至“1字头”
⭐发布日期:2024年10月11日 | 来源:番茄健康
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消费贷利率再降,部分银行消费贷利率已低至“1字头”。
近日,江苏银行推出消费贷产品利率最低低至1.88%。今年以来,消费贷成为银行发力的重点,招商银行、浦发银行等银行消费贷产品利率由“3字头”降至“2字头”。
招联首席研究员董希淼对贝壳财经记者表示,2023年以来,受房地产市场下行影响,商业银行个人住房贷款出现负增长。部分商业银行加快个人消费贷款、经营性贷款业务拓展,力争通过消费贷款、经营性贷款发展,填补住房贷款增长乏力产生的缺口。
不过,在银行消费贷利率下降背后暗藏隐忧,今年上半年,多家银行个贷业务规模增长,不良率也随之攀升。
“薄利多销”
利率低至“1字头”
消费贷“价格战”,中小银行率先出手。近日,江苏银行苏州分行公众号发文称,“江苏银行消费贷利率大放价”,8月29日至9月30日支用江苏银行消费贷即有机会享受最长30天,按年化利率1.88%计息的优惠。
据介绍,上述消费贷产品2024年8月29日-9月30日期间支用,在享受2.98%利率的基础上,如支用期限达6个月即可获得一张免息券,需本人登录手机银行操作自主还款时方可用券。根据还款计划的最后一期计息天数计算,最长30天按1.88%利率计息。
江苏银行消费贷利率低至1.88%。 江苏银行苏州分行公众号截图
不过,贝壳财经从江苏银行客户经理处获悉,1.88%的利率仅在还贷的最后一个月可享受,其他月份消费贷利率普遍仍在2.98%-3.18%。该消费贷线上办理额度最高20万元,线下办理额度最高100万元。
目前,多家银行消费贷利率由“3”字头降至“2”字头。其中,招商银行的“闪电贷”年利率低至2.88%起;浦发银行此前推出的“浦闪贷”周年庆活动,年化利率2.9%起。但交通银行推出的“惠民贷”年化利率仍不低于3%。
浦发银行“浦闪贷”和招商银行“闪电贷”活动介绍。浦发银行公众号、招商银行APP截图
董希淼认为,目前,由于存款利率降低等因素,银行资金成本有所下降,降低个人消费贷款、经营性贷款利率具有一定基础。同时,部分银行为了扩大市场份额,希望通过较低利率吸引更多客户,这是一种“薄利多销”的促销行为。
光大银行金融市场部分析师周茂华则对贝壳财经记者表示,目前,国内消费处于修复复苏阶段,消费整体偏弱,加之同业竞争激烈,部分机构希望通过降低利率、创新消费场景等方式,以便获得竞争优势;另一方面,近年来市场利率走低,也是推动消费贷款利率走低原因。
收益与风险
个贷业务增长强劲不良率也随之上升
在消费贷利率下降的背后暗藏隐忧。从今年上半年业绩情况来看,多家银行个贷业务增长强劲,但不良率也随之上升。
今年上半年,四大行整体资产质量稳健,但部分银行个人消费贷不良率仍有所上涨。截至今年6月底,农业银行个人消费贷款较上年末增长26.5%至4310.67亿元,不良率从1.04%上升至1.17%;工商银行个人消费贷款较上年末增长17.4%至3853.62亿元,不良率也从1.34%上升至1.65%。
股份行中,截至今年6月底,民生银行个人信用类消费贷款“民易贷”余额达到515.80亿元,比上年末增加52.11亿元,增幅11.24%,而个人贷款和垫款不良率由上年末的1.52%上升至1.69%。
周茂华表示,消费贷是一种信用贷,随着利率不断降低额度增加,银行或面临收益与风险不匹配问题。消费贷资金违规使用风险需防范,消费贷资金流向监测相对难度大、成本高,这对银行管理能力提出更高要求。
针对消费贷利率下降背后的风险问题,董希淼认为,消费贷款、经营性贷款利率的降低,对银行资产质量几乎没有影响,利率下调只是降低价格,不等于放低风控标准。此外,银行的超低利率消费贷款、经营性贷款,通常针对优质客户群体,因此风险总体可控。
“当前和未来一段时间银行息差或收窄。”董希淼称,消费贷款、经营性贷款利率下调,减费让利的力度较大,在成本没有继续改善的情况下,银行净息差可能会承压。
对此,周茂华指出,消费贷利率持续下行,对净息差确实有一定压力,但消费贷业务占比相对小,而且消费贷有助于获客、提升客户黏性,并对其他金融产品消费产生正向外溢影响。
新京报贝壳财经记者 徐雨婷 编辑 陈莉 校对 柳宝庆
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王建
6秒前:江苏银行苏州分行公众号截图不过,贝壳财经从江苏银行客户经理处获悉,1.
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王若寒
6秒前:69%。
IP:99.67.7.*
杨沛奇
5秒前:截至今年6月底,农业银行个人消费贷款较上年末增长26.
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