中新网2024年10月13日发布:房价下跌,吓倒了中产的咖啡!
⭐发布日期:2024年10月13日 | 来源:中新网
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房价下跌,吓倒了中产的咖啡!
东北证券首席经济学家付鹏
9月2-4日,“新机遇·新活力——凤凰湾区财经论坛2024”于横琴粤澳深度合作区盛大举行。
东北证券首席经济学家付鹏在“中国资本市场:破局”环节发表主题演讲,详细分析了财富结构对消费的影响。
他表示,如果居民的财富增长主要依靠劳动收入,消费自然会随着收入的增长而升级。但是,过去十年的消费增长是基于财富效应,更确切地说是基于房价上涨带来的。现在房地产市场不景气,消费自然受到影响。
“基于房地产价格上涨带来的财富效应是一个非常危险的信号。近两年,一些中产阶级的房屋价值缩水,首付赔掉,一成了负资产,消费立即下降。40元的咖啡不敢喝了,只能选择8元买一送一的。房屋价值缩水带来的消费降级是其他任何收入都无法弥补的,因为房产占据了大头。”
付专家的话的确点出来普通百姓现在的消费心理窘况——想消费怕未来。
之前普通百姓对房产“赚钱”的过度依赖是财富构成的一大硬伤。
曾有西南财经大学教授甘犁统计的数据显示,北京和上海的房产在家庭财富中的占比高达 85%。
中国人民银行调查统计司城镇居民家庭资产负债调查课题组发布的《2019 年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》显示,家庭资产以实物资产为主,住房占比近七成。
而在更多的中小城市,一套房产可能占据了家庭财富的90%。
房产在家庭资产中的过高比例,房价下跌之时岂有完卵?
由于房价大幅下跌,对于那些过度依赖房产财富的人来说,财富的减少会直接影响其消费信心和能力。
如果一个人觉得自己的房产价值大幅下降,可能会对未来的经济状况感到担忧,从而减少非必要的消费支出,就如付鹏所说,40元的咖啡不再是首先,8元咖啡还要买一送一。
而且在中国,大部分购房者通过贷款购买房产,背负着较高的债务。
如果房价大幅下跌,贷款者看着自己的房产价值不断缩水,而债务却没有减少,也会感到经济负担沉重。
在这种情况下,为了偿还贷款和维持生计,人们不得不削减其他方面的消费支出,包括一些非必需的消费,如 40 元的咖啡可能就会被视为一种奢侈消费而被舍弃。
如何让中国百姓的财富更稳健,有专家给出了“4321”的法则建议。
40% 用于保本升值:可投资一些相对稳健、能实现资产保值增值的资产,如大额存单、优质房产等。
房产在家庭总资产中的占比 40%-70% 都可能被认为是合理范畴,但如果家庭资产过度集中在房产上,比如超过 70%,可能会面临流动性不足、风险过于集中等问题。而对于一些高收入家庭,由于现金流充足,用于保本升值的资产占比可适当降低。
30% 用于资产增值:将资金投入到有一定风险但收益潜力较大的资产中,如股票、基金等。
不过,对于风险承受能力较低或投资经验不足的家庭,这部分比例可以适当减少。例如,临近退休的家庭,为了保障资金的安全性,可能会降低股票、基金等的投资比例,而更多地配置在稳健型资产上。
20% 用于应急保命和保障:包括配置医疗储备金、购买保险(如重疾险、医疗险、意外险等),以应对突发的大额开支和风险事件。
但如果家庭有稳定的高收入且医疗保障较好,应急储备金和保险的占比可以根据实际情况适当调整。
10% 用于家庭生活日常开支:保证家庭有足够的流动性资金,用于日常消费、短期资金周转等。
你的家庭财富又是怎样的构成呢?
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Mutter
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孟繁淼
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