律说律答2024年10月11日发布:10家民营银行2022年三季度末业绩：半数总资产规模下降，半数净利润超2021年

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21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

进入2023年，商业银行尤其是中小银行密集发布2023年同业存单发行计划，截至目前已经超过100家，其中有7家民营银行。在同业存单发行计划中，这些银行的最新经营情况也随之披露出来。

据21世纪经济报道记者统计，加上此前中关村银行、振兴银行、亿联银行3家银行在官网披露了2022年三季报，目前已有10家民营银行披露了截至2022年9月末/前9个月的相关经营情况。

从总资产规模看，2022年前9个月，这10家民营银行中有5家出现了下降，还有2家增长不太明显；从资产质量来看，有3家银行不良率低于平均水平，仅1家银行拨备覆盖率高于平均水平；从净利润看，有5家银行2022年前9个月的净利润已经超过2021年全年，有1家净利润为负。

半数银行总资产规模下降

从总资产规模看，包括网商银行、三湘银行、富民银行、华瑞银行、振兴银行截至2022年9月末的总资产规模低于2021年末，占据这10家银行的一半；同时，金城银行、蓝海银行总资产增长不明显。

21世纪经济报道记者了解到，民营银行总资产增长放缓，主要有两方面的因素：一是经过成立最初几年的发展，民营银行进入发展平缓期，对于做大规模的需求已经减弱；二是在经济下行压力和不确定性因素影响下，民营银行对于发展环境的判断趋于稳健，更加趋向于做实、做好指标。

“我们今年的主要目标就是深耕，服务好存量客户，去年规模做上去了，今年要缓一缓。”早在去年年初，就有民营银行高管对21世纪经济报道记者称。

网商银行在这10家民营银行中总资产遥遥领先，去年前三个季度末的总资产规模分别为3732.62亿元、3751.49亿元、4199.45亿元，可以看到主要是今年一季度下降较多，且资产负债表显示主要与现金及存放中央银行款项有关，一季度减少728.18亿元。

尽管总资产增长放缓，但这些银行对实体经济的支持力度不减。如，截至2022年9月末，富民银行总贷款余额为382.53亿元，2021年末为377.11亿元，在总资产下降的情况，贷款余额仍继续增长；金城银行2022年9月末总贷款余额为392.81亿元，2021年末为349.25亿元，贷款余额增加额高于总资产增加额。

与此同时，亿联银行、中关村银行总资产规模仍保持相对较快增长，截至2022年末总资产分别为622.47亿元、592.17亿元。尤其是中关村银行，去年前两个季度末的总资产规模分别为521.72亿元、553.58亿元。

半数银行前三季净利润已超2021年全年

从业绩指标看，尽管总资产增长放缓，但多数民营银行业绩仍稳中向好。其中，网商银行、亿联银行、金城银行、民商银行、振兴银行2022年前9个月的净利润已经超过2021年全年，中关村银行已接近2021年全年水平。

银保监会数据显示，2022年前9个月民营银行净利润共计134亿元。网商银行营业收入、净利润指标与总资产类似，在这10家民营银行中遥遥领先，分别为111.17亿元、27.35亿元。

金城银行净利润则增长最快，2021年仅0.44亿元，2022年前9个月已达到3.64亿元，其净息差高达5.69%，在这些银行中最高。2021年为5.18%，明显高于2020年之前，可以看到第一大股东更换之后，金城银行在客群方面变化较大。

值得注意的是，亿联银行、振兴银行2022年前9个月的净利润已经超过2021年全年，主要是2021年全年净利润基数较低，分别为0.52亿元、0.46亿元。其中，亿联银行2021年净利润增速为-76.54%，振兴银行仍在2020年亏损的恢复态势中。

其他银行方面，三湘银行2022年前9个月的净利润仅2021年全年的一半，华瑞银行则出现亏损，为-1.82亿元。华瑞银行2021年年报在民营银行中最晚披露，数据显示，2021年该行非利息净收入亏损、信用减值损失大幅增加，今年前9个月净息差为2.72%，大幅低于2021年的4.32%，可以看到亏损或主要与资产质量、非利息净收入继续亏损有关。

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