华尔街见闻2024年10月11日发布:海银财富爆雷，财富行业巨星终结！

9月11日，海银财富管理有限公司因涉嫌非法集资犯罪被上海市公安局奉贤分局正式立案侦查，这一事件震惊了整个金融圈和创投圈。海银财富因其庞大的资产规模达700亿元而被称为“吞金巨兽”，但目前正受到警方的深入调查。公司实际控制人韩宏伟及其子韩啸等多名嫌疑人已被采取刑事强制措施，这一事件的影响和规模甚至超过了年初中植集团的案件，揭露了一个史无前例的金融诈骗案。

海银财富公司背景

海银财富成立于2006年，总部位于上海陆家嘴，是一家提供第三方理财服务的公司。公司在全国91个城市拥有185个财富管理中心，拥有1749名理财师，服务着4.66万名活跃客户。海银财富曾被誉为中国第三大财富管理公司，仅次于中植、诺亚，并在2021年3月26日在纳斯达克上市

危机初现与全面爆发

2023年12月：海银财富首次出现产品兑付问题，公司官方微信公众号发文称，因受经济下行影响，项目出现迟延，并宣布暂停所有理财产品的兑付。

2024年5月：媒体报道称，海银财富所销售的理财产品全数违规，并操控数十家空壳公司构筑了规模超过700亿元的“嵌套资金池”。这个资金池所投向的底层资产，与募集说明书宣称的严重不匹配，且大量资金去向不明。

2024年9月11日：上海市公安局奉贤分局对外发布，依法对海银财富管理有限公司涉嫌非法集资犯罪立案侦查，对韩某某、韩某、王某等多名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施。公安机关正在全面搜集犯罪证据，推进案件侦办、追赃挽损等各项工作，以保护投资人权益。

2024年9月11日晚：岩石股份发布公告称，公司实际控制人韩啸已被采取刑事强制措施，暂时无法履行公司董事长、总经理及董事会秘书的职责。

2024年9月12日：岩石股份股价受到影响，下跌6.91%，海银控股股价也受到影响，截至9月11日15时，海银控股股价仅有0.3689美元/股

与此同时，《华夏时报》记者实地探访海银财富公司地址，发现公司已搬离，大楼外的显著标识“海银金融控股集团”已被全部撤下，公司处于失联状态。

暴雷的原因——涉嫌非法集资

海银财富的暴雷原因复杂，涉及多个方面。据报道，海银财富通过理财师与投资者点对点沟通，利用人际信任作为其运营的基础。然而，公司涉嫌通过注册投资公司、伪金交所公司，编造虚假投资项目，设计包装了大量应收账款类、城投债类等投资理财项目，并通过在全国各地下设的分公司进行销售，诱导了上万名投资人购买，合计募资金额上百亿元。这些行为涉嫌非法金融活动，且大量底层资产被证实完全捏造、虚构，所募集的大部分资金去向不明。

虚假投资项目。海银财富通过其分公司销售了大量虚构的投资理财项目，这些项目包括应收账款类和城投债类产品。这些底层资产很多被证实为虚构，涉及的发行人共计24家，逾期总规模超710亿元。例如，涉及的“裕昌23号应收账款债权项目”挂牌方为壹嘉供应链管理有限公司，通过诺亿谷金融资产交易中心有限公司挂牌登记转让，合计金额5590万元，但诺亿谷已更名并列入异常经营名单，属于“伪金交所”。

资金池问题。公司注册不受监管，产品募集的银行账户也无三方托管。海银财富被指操控数十家空壳公司，构建了超过700亿元的“嵌套资金池”。这个资金池所投向的底层资产，与募集说明书宣称的严重不匹配，且大量资金去向不明。

伪金交所的参与。海银财富的部分逾期产品是通过被监管部门定性为非法金融的“伪金交所”进行登记备案，发行方疑似皮包公司，处于经营异常状态。

高收益承诺。海银财富向投资者提供的理财产品承诺的年化收益率高达7%至10%，这种高收益承诺吸引了众多投资者。然而，这些理财产品的底层资产质量乃至真实性堪忧，导致投资者面临巨大的不确定性和损失风险。

海银财富爆雷，财富行业巨星终结！

在中国财富管理领域，海银财富曾稳居行业第三的位置，仅次于中植财富和诺亚财富。然而，中植财富的高层管理团队已因涉嫌违法被执法机关逮捕，诺亚财富也陷入了严重的经营困境。目前，海银财富似乎正重蹈中植财富的覆辙，而诺亚财富则在困境中挣扎，这标志着国内三大顶尖财富管理企业的集体衰落。

财富管理行业的频频暴雷，主要有监管不完善、公司内部治理不足、投资者认知不足等方面的原因。

监管不足。监管机构可能未能及时有效监管，导致非法金融活动有机可乘。例如，海银财富因涉嫌非法集资犯罪被立案侦查，实控人韩宏伟、韩啸父子及多名高层被采取刑事强制措施。

公司内部治理不足。一些财富管理公司可能存在内部控制和风险管理不足的问题，导致风险积累并最终爆发。理财公司需要建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并至少每年进行一次全面评估。

投资者认知不足。许多投资者可能缺乏必要的金融知识和风险意识，容易受到高收益承诺的诱惑，而忽视了潜在的风险。

财富市场在类似的海银事件中，我们如何保护自己？

首先，增强风险意识。我们在选择理财产品时，需要保持警惕，不被过高的预期收益率所诱惑。风险意识需深入骨髓，理解高收益往往伴随着高风险。对于承诺高回报的产品，要深入分析其收益来源是否合理和可持续。如了解产品背后的底层资产、业务模式和监管机构的态度。搞清楚高回报背后是什么在支撑，是这个行业处于上升通道，还是项目本身拥有技术、资金或其他方面的优势或壁垒。

其次，了解相关的法律法规至关重要。选择注册和受监管的金融机构进行投资，能为投资者提供更为可靠的保障。了解机构的监管历史，是否有违规记录，以及监管机构对其的评价和处罚情况。

最后，就是不懂不投。

日拱一卒。掌握实用的金融知识及思维，揭秘最底层的财富逻辑。让理财更自在，让人生更自由。

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